「リバースモーゲージは融資額が少ない」ネット上でよく聞く言葉ですが、実際には自宅の総評価額の50%から80%が上限とし、融資を受けることができます。
 
ただ築年数の古い物件は評価額も低くなるかもしれません。
 
少しでも高い評価額を付けてもらうためには、不動産会社に査定を依頼して、査定書を持参したうえで、融資を受けたい金融機関へ相談に行くと良いでしょう。
 

さらに、これらの用途も公的機関や民間の金融機関によって、条件が異なることがあります。事前に確認をして進めてください。
 

現在、リバースモーゲージを取り扱う民間金融機関は多数あります。
 
メガバンクのみずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行の他、りそな銀行(埼玉りそな銀行)・オリックス銀行・楽天銀行・東京スター銀行などなど…、複数の金融機関へ査定書を持参して相談し、比較検討をしてみてはいかがでしょうか。
 

リバースモーゲージでは元本返済の必要がないものの、利息分は毎月支払う仕組みがほとんどです。
 
住宅ローン商品などでは、契約時点の金利を完済まで維持する「固定金利」と、その時々の金利とともに変動する「変動金利」を選びますが、リバースモーゲージ商品のほとんどが変動金利で、固定金利の選択肢がありません。
 

将来的な金利上昇によって金利が増えると、支払額も上がる点をリスクとして不安視する声が多いでしょう。
 
毎月一定金額を金利分として支払っている場合、金利上昇によってオーバーした分は、最終的に支払わなければなりません。
自宅を売却しても金利分の返済が残ってしまう可能性があります。
 

このような金利上昇リスクの他、将来的に自宅の総評価額の下落リスクがあります。
大幅な下落が起きた場合、金融機関は一括返済を請求できる仕組みになっているため、慎重になる人が多いのでしょう。
 

このようなデメリット（リスク）から、「リバースモーゲージはヤバい」と言われがちですが、以上のリスクを避ける対策はあります。
 
最も有効な対策は、国が運営するリバースモーゲージ「不動産担保型生活資金」を利用することです。国が運営するため、その目的が生活支援となり、より安全に融資を受けることができます。
 

 
ただし国が運営するリバースモーゲージは条件も多いです。融資条件に入ったとしても、まず、一括融資は受けることができず、月々の融資限度額も定められています。
 
国が運営するリバースモーゲージが難しいようであれば、住宅金融支援機構が提供する「リ・バース60」も検討してみると良いでしょう。
 

日本ではリバースモーゲージが認知され始めて30年ほど経ち、2015年に三井住友銀行が参入したことで、いよいよメガバンクが全て取り扱うようになりました。
 
ただ最近ではリバースモーゲージに変わる老後資金の調達方法として、リースバックが注目されているのも事実です。
 
リースバックでは自宅を売却して老後資金に充てるため、せっかく完済した自宅であるのに賃貸として住み続けなければなりませんが、利息の返済義務がないためリスクも少なく、自由度が高いでしょう。
 
一方リバースモーゲージでは、あくまでも自宅は担保なので、所有物として住み続けることができます。
 
 

まとめ

リバースモーゲージの基礎知識

・自宅を担保に融資を受ける
・自宅に住み続けることが可能
・契約者亡き後、自宅を売却して返済
・民間金融機関と公的機関の取り扱いがある
・月々融資と一括融資、必要な時に融資の3種類
・使用目的の条件がある
 
＜メリット＞
・住宅や土地を担保に老後資金を調達
・毎月の支払いは利息のみ
・自宅に住みながら老後資金を得る
 
＜デメリット＞
・利息負担
・一定の利息額をオーバーするリスク
・融資限度額を不足するリスク
 
＜リースバック＞
・自宅を売却して老後資金を得る
・自宅には賃貸として住み続ける